赖账不还的背后

　　法　官：你这个案子，你可能原被告，估计有可能，有些人，我现在也不好说是原告还是被告，有可能涉嫌犯罪，对涉嫌犯罪问题我向院里汇报，你什么意见？　

　　胡　鹏：同意。

　　胡淞洋：同意。

　　法　官：该说的我已经说清楚。毕竟你们之间，还有这种特殊的亲情关系。

　　这是江苏省徐州市鼓楼区人民法院的一个庭审现场，这原本只是一起普通借款官司，哥哥说堂弟向他借了一笔钱，但是拒不归还，无奈之下才起诉到法院，可是没想到，随着庭审的深入，简单的借款纠纷却变得扑朔迷离，法院前后经过四次庭审，调查到的情况越来越匪夷所思，甚至原被告中有人可能涉嫌犯罪，让人感觉，整件事情一开始就是一个计划周密的阴谋。

　　胡　鹏：大概是在2011年9月份的时候，他找过我几次，然后问我借钱这个事。

　　他叫胡鹏，在徐州经营着一家自己的茶叶店。他说2011年9月，他的堂弟胡淞洋突然找他借钱，而且一下就是50万，这让他很为难。但是后来，堂弟胡淞洋的父亲，也就是胡鹏的亲叔叔专门给他打了一个电话。

　　胡　鹏：然后我叔叔说，意思就是，这个钱，你借给他，算我问你借的，这时候我才去同意这个事。

　　既然亲叔叔出面作保，胡鹏自然也就放心了，所以答应了堂弟胡淞洋借钱的请求。

　　胡　鹏：29号的时候，下午吧应该是，两三点钟左右，我和他，还有我这个弟弟的老婆，我们三人，到交行的支行去转了这笔钱。

　　可是，当他们刚到银行，胡鹏突然接到了一个生意上的电话，茶叶店有事需要他赶紧去处理。

　　胡　鹏：因为我店里面有事，别人给我打电话，我就先离开了，然后把我的身份证和银行卡就已经交给他（堂弟）了。

　　胡鹏说这张银行卡里一共就只有50万多一点，所以胡鹏便把银行卡、身份证和密码都留给了弟弟，让弟弟自己去柜台转账，而他则先走一步，回去处理生意上的事情。

　　胡鹏说他觉得这事儿并不复杂，那天，胡淞洋只要拿着这些手续，自己在银行柜台办一下转账，就可以拿到这50万元，然后过一阵子用完了再还给他就是了。可是，情况却并不像胡鹏所想的那么简单，在他丝毫没有察觉的时候，一些事情正在悄悄地发生变化。

　　按照堂弟原来的承诺，这50万只是应急，不出一个月就能还上。可是眼看一个月就要过去了，堂弟不仅没还上这50万的账，相反又问胡鹏借了三万七千元。这时，为了稳妥起见，胡鹏找到堂弟和叔叔，请他们给自己补个字据。

　　胡　鹏：我是先找到我叔叔，然后我叔叔给我打了这张欠条，然后后来，我考虑了一下，因为这个从经办到最后，都是我弟弟。所以我想让他给我打一张收条。到最后给我写上一张欠条。

　　胡鹏拿到这父子俩先后给自己打的欠条，心理踏实了许多。可是，眼看这时间又一天一天过去了，还钱的事情却总是没有着落。甚至在4个月之后，堂弟一家的态度突然发生了180度的转变。

　　胡　鹏：之前说的都是，你放心，这个钱晚一段时间还你，晚一段时间还你。一直到2012年2月份的时候，就已经不认这个账了。

　　这么大一笔钱眼看要不回来，堂弟一家从不断拖延到干脆不认账，这种态度的转变让胡鹏感到十分意外。可胡鹏觉得，两家人毕竟是近亲，而且堂弟父子俩都给自己打了欠条，所以一直没有想别的办法，还是不断找他们讨要，结果，一年都过去了，他仍然是一分钱都没要回来。无奈之下，2012年12月，胡鹏只好拿着欠条将堂弟胡淞洋一家起诉到法院。可是开庭之后发生的事情却让胡鹏是更加意外。

　　胡淞洋的父母始终没有出庭，在法庭上，胡淞洋还是坚持说他们家根本就没有向胡鹏借过钱。那他们给胡鹏打的那两张欠条又是怎么回事呢？

　　被　告：我是出于亲情，他是哄我写的。就是因为以前他说过一次，他给我说，钱不都让他弄丢，让我给他写一张借条，然后哄他爹娘。

　　法　官：你的意思就是，你之所以给他出具这个欠条，是为了让他去应付他的父母？

　　被　告：对。

　　法　官：就是欺骗他父母，让他父母知道，这笔钱是借给你用？

　　被　告：对。

　　记者电话联系了胡淞洋的父母，他们的说法和胡淞洋如出一辙。

　　张　莉：这是他们骗我打的，他说给他爸妈有个交代。他叫他叔给他，叫他打个借条，说给他爸妈有个交代。骗打的。

　　胡永奎：他就说他的钱弄没有了，要不回来了。他说你给我爸说，搁你这了。

　　张　莉：我给你讲，我二十年不给他家来往，我们家。

　　记　者：一直原来就没有来往是吗？

　　张　莉：对，我们就没有来往，我怎么可能去借他钱呢？

　　记　者：那既然都没有来往，那胡叔叔怎么轻易打出去这么大这笔钱的借条？

　　张　莉：那不是他亲侄子嘛。他不想叫他亲侄子为难。

　　如今胡鹏拿着这两张欠条把他们告上法庭，一家人都十分愤怒。

　　张　莉：这个欠条，胡鹏怎么骗他，怎么骗他弟弟的，他心里是最清楚。

　　胡永奎：就摊你身上，你亲侄子这么玩你，你心里怎么想？

　　看似简单的借款关系背后难道真的有欺骗和阴谋？如果说父子俩给胡鹏打欠条真的只是为了帮忙，是在胡鹏连哄带骗的情况下写的，那之前在银行，胡淞洋从胡鹏的账户里转走了50万元又是怎么回事呢？这不查不知道，越查越让人感到匪夷所思。

　　根据交通银行提供的单据，2011年9月28日下午，胡鹏交通银行的账户确实有一笔大额资金转出，而且也确实是堂弟胡淞洋替胡鹏办理的。

　　交通银行工作人员：这笔电汇的业务，就是汇到新沂农村合作银行城关支行。汇款人是胡鹏，然后呢，代理人是胡淞洋。

　　但奇怪的是，从胡鹏账户转出的金额并不是胡鹏所说的50万元，而是多达70万元。

　　胡　鹏：就是原来你这张卡里有多少钱你掌握吗？

　　胡　鹏：我掌握。

　　记　者：有多少？

　　胡　鹏：50万零500。

　　记　者：但是为什么后来你弟弟转的时候，突然出现了70万？而且70多万？

　　胡　鹏：因为是这样的。我去的时候，在我记忆当中，这个钱，他在自动取款机存钱了，但具体存多少我不知道。

　　记　者：你弟弟还是他爱人？

　　胡　鹏：他爱人。

　　记　者：还有一笔大额的，是16万元的进账，那个钱你了解吗？

　　胡　鹏：我不在场了，当时就。

　　这16万元又是谁存入的？根据银行单据显示，存款人一栏签有胡鹏的名字，但是，胡鹏说这笔钱并不是他存入的，这个签名和胡鹏本人在诉讼过程中的许多签名也有明显的差异。而且，如果说是胡淞洋问胡鹏借钱，那在转账之前，胡淞洋的妻子为什么还要往胡鹏的账户里存钱呢？对此胡鹏和胡淞洋都说不知道。不仅如此，更让人感到奇怪的是，胡鹏说这笔钱是借给堂弟胡淞洋的，但是，胡淞洋却并没有把这70万元转到自己账上，而是转给了一个叫王品华的人。这个王品华又是谁呢？

　　法　官：原告胡鹏，你是否认识王品华？

　　原　告：不认识。

　　法　官：三被告是否认识王品华？

　　被　告：不认识。

　　大家居然都说不认识王品华，那这笔钱为什么会转给她呢？

　　徐州市鼓楼区人民法院 法官 林佳锟：被告胡淞洋，他虽然经手办理了这笔业务，但是他这样解释的，他说，我和胡鹏是堂兄弟关系，从小我们一起长大，关系比较好，有一天，胡鹏去银行办理业务，我随从他一起去玩，在办理业务的过程中，胡鹏接了一个电话，说有一点急事要出去处理，接着，让我帮忙把这笔业务办完，于是，我就用我的身份证帮胡鹏把70万的款项，转给了王品华。

　　对此胡鹏也感到十分意外。

　　胡　鹏：因为这个钱是借给他的，我本来以为这个钱直接转到他（堂弟）的账户上，他（堂弟）去借用这笔钱。

　　这么大一笔钱，居然转给了一个大家都不认识的人！这事儿完全不合常理。胡鹏和胡淞洋兄弟俩必定有一个人是在说谎。究竟是像胡鹏说的，借钱给胡淞洋？还是像胡淞洋说的，帮胡鹏转账给王品华呢？看来王品华是个关键人物，如果能问问她也许就会真相大白了。可王品华又在哪里呢？

　　根据法院从公安部门调取到的王品华家的地址，记者试图找到王品华，了解事情的真相。

　　路　人：很长时间不在这了。

　　记　者：大概多长时间？

　　路　人：大概有三年了。

　　记　者：有三年都不在了？

　　路　人：嗯。有二、三年。

　　记　者：这是他家是吧？

　　路　人：对。

　　记　者：你们是租的房子吗？

　　16号租户：是。

　　记　者：那是跟谁租的？

　　16号租户：我也不知道。那人也姓王吧？

　　记　者：对，王什么他叫？

　　16号租户：不知道。

　　记　者：房东名字你不知道？

　　16号租户：不知道。我在时间也不长。

　　记　者：你有房东的联系方式吗？

　　16号租户：没有。

　　周围人都说王品华一家两三年前就已经不知去向，这里早已经不是他们家了。

　　记　者：他们的房东，是王品华他们家吗？

　　邻　居：不是的。是现在的房东。

　　记　者：你们都是再也没有见过这家人是吗？

　　邻　居：没有。

　　王品华究竟去了哪里，周围人都不知道。但是，如今可能只有她才能说清这笔70万元的转账到底是怎么回事。就在案情的调查陷入僵局的时候，胡淞洋却突然告诉法官，说他在第一次开庭后见到过王品华一面。

　　徐州市鼓楼区人民法院 法官 林佳锟：在第二次开庭的时候，被告胡淞洋向法庭提供一个信息，说他通过私下的关系，到远在徐州100多公里之外的地方，找到了王品华这个人。并且和王品华见面，王品华口头告诉他，是王品华本人借胡鹏的钱，而不是胡淞洋或胡永奎借钱。

　　更让人感到意外的是，王品华还告诉胡淞洋，这笔钱第二天就已经还给了胡鹏。

　　徐州市鼓楼区人民法院 法官 林佳锟：王品华告诉他（胡淞洋），在2011年9月29号下午的时候，确实收到了胡鹏打过来的70万块钱，但是在2011年9月30号的时候，他已经将这笔款项还给了胡鹏。

　　胡淞洋说，王品华还把胡鹏接收她还款的银行账号也告诉了他。法庭经过调查发现，这个银行账户确实是在胡鹏名下，开户行是江苏新沂农村合作银行，那70万元的确在第二天就一分不少地打进了这个账户。这样一来，不管钱是谁借的，实际上都已经还给了胡鹏。面对这份证据，胡鹏十分惊讶！

　　胡　鹏：这个事他说出来的时候，我也特别惊讶，因为对这件事情，我完全不知情。所以说当时开庭的时候，说这个事的时候，我都觉得，是不是在胡说。

　　胡鹏说，这个江苏新沂农村合作银行的账户虽然是他的名字，但是，他却压根就不知道自己有这么一个账户。

　　胡　鹏：因为这张卡，从办理到最后我都不知道。自从上一次开庭，他（胡淞洋）提供出来这个证据，我才知道的。

　　法院从银行调取了这个账户的相关单据，但仔细查看后也发现，这个账户是疑点重重。

　　徐州市鼓楼区人民法院 法官 林佳锟：我们到这个开户的银行，调取的这张银行卡开户的资料，资料中未有显示胡鹏身份证信息，没有胡鹏的身份证（复印件）……对于这个开设这个账户的签名，是否是胡鹏本人所为，我们凭借签字的笔迹核对以后，和胡鹏本人的签字有很大差异。

　　那胡鹏的这个（强调）账户究竟是怎么开立的？会不会是别人冒充胡鹏开的户呢？

　　记　者：比如有没有一种可能性，是另一个人，知道他的身份证号，代签的这个字，开了这么一个户？

　　新沂银行工作人员：这当时情况是什么样，我现在也没有办法还原当时情况。这个我没有办法说。

　　记　者：这可能性存在吗？因为你毕竟，比如是不是胡鹏本人的签名，确实你们也没有底，你们也没有胡鹏本人的签名字样。

　　新沂银行工作人员：对。这个我肯定没有。

　　记　者：那现在又没有他的身份证复印件，然后怎么能证明他是本人来过呢？

　　新沂银行工作人员：这个只能说，当时他员工在办业务的时候，他们肯定会掌握这件事情。

　　记　者：如果他们没有拿身份证，只知道一个（身份证）号。能开这个户吗？

　　新沂银行工作人员：你只知道一个号，我们联网核查之后也可以。

　　这样看来，江苏新沂农村合作银行在开户程序上确实有一定漏洞，这个账户有可能不是胡鹏本人开的。而更加蹊跷的是这个账户开立的时间。

　　新沂银行工作人员：这个卡是2011年9月29号开的。

　　记　者：我们能不能查出他当天，是具体什么时间开的户呢？

　　新沂银行工作人员：这个上面看不到。

　　记　者：有没有？内部有没有什么记录？

　　新沂银行工作人员：没有。

　　这个账户开户的日子恰好就是胡淞洋将胡鹏账户里的70万元转走的当天。现在看来胡鹏的这个账户不像是他自己开立的，那会不会是胡淞洋为了制造还钱的假象，当（dang，四声）天拿到胡鹏的身份证之后偷偷开的呢？

　　法　官：那被告胡淞洋，你是否知道江苏新沂农作合作银行银行卡，是谁申请开设的？

　　被　告：那我怎么知道。

　　胡鹏说当天下午四点左右他就把身份证，银行卡都交给了堂弟胡淞洋，先离开了交通银行。根据交通银行的汇款凭证显示，胡淞洋是在16：31分办完的转账手续，而新沂农村合作银行距离徐州市区有一百多公里，离下班只剩不到一个小时时间，这时胡淞洋如果再跑过去开一个胡鹏的账户显然来不及。胡鹏的这个账户有可能是其他人在新沂开立的，可这人是谁？他又为什么要开这样一个账户呢？

　　胡鹏和胡淞洋都说这个账户不是他们开立的，以前也一点都不知道这个账户的情况，那王品华知道不知道呢？可是，这时胡淞洋告诉法官，他和王品华上次见面之后已经失去了联系。现在这笔借款的真相是越来越扑朔迷离，胡鹏这个新沂农村合作银行的账户背后似乎隐藏着一个阴谋，因为正是有了这个账户，胡鹏的钱看起来确实早已经回到了他自己手里，没有人欠他的钱了。那既然70万元早已经打入了这个账户，胡鹏便请求法庭能赶紧冻结这个账户，好把钱拿回来。可是，这时，更加蹊跷的事情出现了。

　　法院查询这个所谓的胡鹏的账户，却发现里面是空空如也，通过调取历史记录发现，这笔70万元早在转入11天之后便又被转走了。而转走这笔钱并不是在开户的新沂农村合作银行时集支行，而是又回到了100多公里外的徐州，是在徐州一家淮海农村商业银行办理的，但这家银行提供的单据显示，办理这次转账的竟然也是胡鹏自己。

　　淮海农商银行工作人员：从我们目前来讲，看正常的手续，应该是本人经办，就是说留存了身份证信息，包括本人签字。这个就是他当时留存那个身份信息。都经过联网核查。

　　记　者：这是身份证原件留存的复印件？

　　淮海农商银行工作人员：对。留存的复印件，然后我们要审验身份证原件，然后留存的复印件。然后进行联网核查。

　　但是，胡鹏说他当初根本就不知道有这么一个账户，所以这次转账肯定不是他来办理的，签名也不是他的笔迹，至于身份证，胡鹏说他当初在交通银行交给堂弟胡淞洋之后，隔了好多天才拿回来，一定是这期间被人冒用。

　　记　者：身份证和交行卡是什么时候给你？

　　胡　鹏：应该是在10月初。但是具体几号，我想不起来了。因为毕竟因为一年多了。

　　记　者：你也没着急找他（胡淞洋）要？

　　胡　鹏：对。因为当时10月份的时候，在我们这个行业里面，算是旺季，所以一直也没顾及到这一块。

　　那会不会是胡淞洋拿着胡鹏的身份证把钱转走的呢？

　　淮海农商银行工作人员：如果他拿的是真的证件的话，就好比说我拿的是胡鹏的真的身份证，不是造假的，而且找了一个相像的人，确实长得很像的人，那我们甄别起来，可能会比较困难。

　　现在，究竟是谁转走的这70万元又成了一个谜，但是，最终接收这笔巨款的账户确是一个原被告都十分熟悉的名字！

　　淮海农商银行工作人员：用他的卡从卡内转账的方式，办了一个电汇，到芦珊账上。

　　这个芦珊可不是外人，她正是被告胡淞洋的妻子！这钱最后竟然进了她的账户！

　　法　官：被告胡淞洋，你是否知道芦珊收到的70万元款项？

　　被　告：不知道。

　　被告律师：实际收款的虽然显示是芦珊，但是否为芦珊本人办理，从该份证据上体现不出来，既使有的话，也应该是本案原告与本案第三人芦珊，案外人芦珊发生了借款纠纷。与本案原告所主张的，二被告出具的借条和欠条，均没有关联性。

　　那这笔钱现在在哪？怎么会进入胡淞洋妻子的账户？也许芦珊能说出一些内情，但是，很遗憾，胡淞洋一家说他们早已和芦珊没有了关系，也不知道她的去向。

　　记　者：我想问一下，你儿媳妇卢姗现在在哪？

　　胡永奎：我不知道。他离过婚了。

　　记　者：什么时候离的？

　　胡永奎：早离了。离了一年多了。

　　法　官：什么时候离婚的？

　　被　告：2012年。

　　胡鹏的钱由堂弟胡淞洋转账出去，转了一大圈，经过三次蹊跷的转账，11天之后竟然进入了胡淞洋妻子的账户，整个过程是大费周章，而且疑点重重。是谁在暗中谋划和操作？目的又是什么？一个看似普通的借款官司背后究竟隐藏着什么秘密呢？

　　胡鹏为了证明堂弟胡淞洋一家向他借钱的事实，还向法庭提供了两段电话录音，两通电话分别是胡鹏打给胡淞洋和胡淞洋的父亲。而在电话里，胡淞洋和胡淞洋的父亲并没有否认拿了胡鹏的钱。

　　胡淞洋：我知道你不就是想知道我什么时候能把钱给你吗？

　　胡　鹏：是的。

　　胡淞洋：关键我现在没有钱，我怎么给你？你想怎么办？

　　胡　鹏：我就是说的，我之前找你，找俺三叔，也有两个多月了，对吧，你们不能一直说没有办法，咱总得想个办法。

　　胡淞洋：这不明摆的没有办法，我怎么想？想什么办法？

　　胡淞洋的父亲：你看我这你准备怎么解决？三叔。

　　他要是找着钱，先给你钱。怎么解决？你说怎么解决？

　　胡　鹏：不是的，我现在等着用，我等不了你那边，我说真的。

　　等不了，你说现在怎么弄？你自己说我怎么弄？我现在手头没有钱，你说我怎么给你弄？

　　胡淞洋父子电话里既然承认欠胡鹏的钱，那为什么迟迟不还？现在又为什么会矢口否认？这么大一笔钱究竟去了哪里？通过双方的对话，我们多少能听出一点门道。

　　胡　鹏：咱当时说的一个月3％我不要都无所谓，你这都半年了，你本金该给我，我这等着买房子，等着干啥。

　　胡淞洋的父亲：我回头让你弟弟给你打电话，我给他说一声，看他怎么说。

　　胡　鹏：你给他说他也没用，你们商量商量。

　　胡淞洋的父亲：你这你给我说，我现在也没有用，知道吧少爷，我现在让他搅和得我腰里一分钱没有，所有的钱都让他扳里去了，知道吧。现在这么多人，不光你这一个，这么多都来找我，都让我给你拒走了。

　　胡　鹏：那现在准备怎么弄了？

　　胡淞洋：我现在这边最多就是等派出所，还能怎么弄？

　　胡　鹏：派出所怎么说的？

　　胡淞洋：现在已经给他定位了，现在给他弄诈骗。

　　胡　鹏：你判他死刑也没用，关键是钱怎么弄？

　　胡淞洋：他现在就判他非法融资，判他查处最多的钱。

　　胡　鹏：你觉着你什么时候能那个？

　　胡淞洋：这个我怎么说，我肯定想越快越好，我都给他说了你赔我百分之几十都行。我扔了500（万），490多（万），案子才能报上去420多（万），就经我手扔这么多钱。

　　看来这起看似普通的借款官司确实可能另有隐情，但是，法院综合判断双方的借贷关系确实成立。于是，2013年3月18日，徐州市鼓楼区人民法院对此案一审判决，法院判令胡永奎，胡淞洋父子一次性偿还胡鹏借款人民币537000元及利息。

　　一审判决后，胡淞洋的父亲提起了上诉，但是胡淞洋并没有上诉。虽然官司有了一个判决，但是，胡鹏的钱款在转账过程中发生的种种蹊跷之事却依然是个谜，究竟是谁在冒充胡鹏开户和转账？是无意之举还是有所预谋？胡淞洋和他父亲究竟知不知情呢？这个借贷案子给我们留下的不仅仅是这些悬念，还留给我们不少教训，比如遇到民间高利息借贷要千万小心，身份证不能随便交给别人，大额资金转账应该亲自操作，如果借钱给人一定要把钱直接给借款人，并打好借条，防止将来出现说不清楚的情况。